Empréstimo para quitar dívidas: Compare 11 opções confiáveis

O acúmulo de dívidas é um mal que assombra cerca de 69,43 milhões de brasileiros atualmente. E o pior é que, sem um planejamento financeiro bem estruturado, os déficits se tornam ainda maiores com o passar do tempo. Então, para evitar o aumento das dívidas e recuperar o controle financeiro, muitos brasileiros recorrem ao empréstimo.

Essa ideia pode até soar estranha num primeiro momento, pois consiste em obter uma dívida para pagar as outras. Contudo, pode dar certo, desde que você tenha feito um bom planejamento financeiro. Isso porque a possibilidade de trocar várias dívidas por uma só facilita a organização e o gerenciamento das despesas. Além disso, os juros de um empréstimo costumam ser menores que os juros cobrados no crédito rotativo, por exemplo.

Baseado nisso, a ideia de solicitar um empréstimo para quitar dívida é válida quando você deseja limpar o seu nome e recuperar o controle financeiro. Mas onde encontrar soluções de empréstimos para negativados com juros baixos?

Se essa é uma dúvida que você deseja esclarecer, então continue a leitura deste artigo. Nele, citamos as financeiras que oferecem as melhores propostas de empréstimos para você quitar as suas dívidas, além de elucidar outras questões sobre o assunto. Acompanhe a leitura!

Financeiras com os melhores empréstimos para quitar dívidas

Com o intuito de atender diferentes públicos, bancos e instituições financeiras têm buscado diversificar os produtos financeiros que são oferecidos aos seus clientes. Desse modo, é possível encontrar diferentes opções e modalidades de empréstimos para quem está negativado. Veja só!

Empréstimo para CLT

1. Empréstimo com antecipação do FGTS Meutudo

A modalidade de empréstimo com garantia no FGTS é uma opção bastante acessível para quem está negativado e precisa de dinheiro rápido para quitar as suas dívidas. Isso porque dispensa a necessidade de fazer uma análise de crédito, não tem parcelas e os juros são um dos mais baixos.

Na Meutudo — fintech que facilita o acesso ao empréstimo consignado — o cliente pode antecipar até 10 parcelas do seu FGTS. Além disso, permite a contração de empréstimos a partir de R$ 300,00 com taxa de 1,80% a.m. E o melhor é que o dinheiro é liberado para você em até 10 minutos após a aprovação.

Contudo, vale a pena reforçar que essa modalidade é exclusiva para profissionais que atuam com carteira assinada ou quem tem saldo FGTS em conta inativa. Além disso, para conseguir a aprovação do empréstimo é preciso atender os seguintes critérios:

  • ser maior de 18 anos ou emancipado;
  • ter situação regular com a Receita Federal;
  • ter saldo do FGTS em conta ativa ou inativa;
  • ter conta corrente ou poupança;
  • ser optante da modalidade Saque-Aniversário do FGTS.

2. Empréstimo com antecipação do FGTS BMG

O Banco BMG também oferece para os seus clientes a modalidade de empréstimo com garantia do saque-aniversário. Nesse caso, o cliente pode antecipar até 10 parcelas do FGTS com juros a partir de 1,75% ao mês. Sendo assim, o custo efetivo total é de 1,85% ao mês e 25,06% ao ano.

Além de não comprometer o orçamento, o desconto é feito anualmente no saldo do FGTS. E o melhor é que a contração pode ser feita diretamente pelo aplicativo BMG, na opção empréstimo, ou pelo WhatsApp. Rápido, prático e seguro. Assim que a solicitação é aprovada, o dinheiro é liberado em até um dia útil.

Empréstimo com garantia

3. Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

A modalidade de empréstimo com imóvel de garantia na Creditas oferece limites de valores altos e taxas de juros mais atrativas, uma vez que, como o nome sugere, o imóvel é dado como garantia de que não haverá inadimplência. A taxa é de 1,09% + IPCA e os valores disponíveis vão de R$50 mil a R$ 3 milhões, com prazo de pagamento de 60 a 240 meses.

4. Empréstimo com garantia de veículo Creditas

O empréstimo com garantia de veículos da Creditas pode ser parcelado em até 60 vezes e tem taxas de juros mais atrativas por causa do bem colocado em garantia, a partir de 1,49% ao mês. As parcelas iniciam em R$151, e os valores a serem solicitados vão de R$5 mil a R$150 mil. A cotação e contratação na Creditas é 100% online.

Não tem saldo no fundo de garantia? Calma, pois na Creditas, você pode solicitar o empréstimo com garantia no seu imóvel ou veículo. Considerada uma das melhores plataformas digitais, a Creditas atua no mercado financeiro como correspondente bancário desde 2012.

Sendo assim, tem como propósito facilitar o acesso ao crédito permitindo que seus clientes tenham ao seu alcance propostas de empréstimos livres de tarifas abusivas. Prova disso é que os juros cobrados pelo empréstimo com garantia de veículo é a partir de 1,49% a.m. e com garantia do imóvel é a partir de 0,99% a.m. + IPCA.

E você tem até 60 meses para quitar o empréstimo com garantia do veículo e até 240 meses para quitar a dívida com garantia do imóvel. Para quem não consegue outras modalidades de empréstimos por estar negativado, o empréstimo com garantia é a melhor solução.

Empréstimo consignado

5. Empréstimo consignado Banco Pan

Outra alternativa de crédito que oferece condições bem acessíveis é o empréstimo consignado do Banco Pan, ideal para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas e órgãos públicos conveniados. Ao optar por essa modalidade de crédito, o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS.

Devido a maior certeza do pagamento das parcelas os juros são bem baixos e o prazo para pagar o empréstimo é de até 84 meses. Além disso, o Banco Pan tem como vantagem a possibilidade de contratar o serviço sem precisar sair de casa, pois você pode solicitar o empréstimo pelo site ou aplicativo do Banco Pan. E o melhor é que você ainda ganha 25% de desconto em compras feitas nas farmácias parceiras. Bom demais não é mesmo?

6. Empréstimo consignado Bxblue

Para somar, o correspondente bancário Bxblue também oferece para os seus clientes a opção de empréstimo consignado. Aqui, o crédito é mais barato, as parcelas são fixas e o cliente tem mais tempo para quitar a sua dívida.

Quanto aos encargos e tarifas, o valor dos juros cobrados pela Bxblue é de:

  • 2,14% a.m. — empréstimo consignado;
  • 3,06% a.m. — empréstimo pelo cartão consignado INSS;
  • 2,05% a.m. — pelo convênio SIAPE.

Empréstimo pessoal

7. Empréstimo pessoal SuperSim

Apesar de ser uma marca nova no mercado, a Super Sim já conta com mais de 5,6 milhões de clientes. Integrante do Grupo Santander, a fintech Super Sim surgiu com o objetivo de desburocratizar o acesso ao crédito. Para isso, busca oferecer para o seu público soluções financeiras que sejam seguras e acessíveis de maneira responsável e totalmente digital.

Sendo assim, entre os produtos oferecidos pela fintech está o empréstimo pessoal. Ao contrário de outras modalidades de crédito, no empréstimo pessoal não há necessidade de apresentar garantia e você tem a liberdade de usar o dinheiro da maneira que preferir.

Além do mais, na SuperSim a oferta de crédito é feita de maneira personalizada levando em consideração a sua realidade financeira. Por esse motivo, as condições podem variar entre uma oferta e outra. Quanto à taxa de juros, a Super Sim cobra taxas a partir de 1,20% a.m. para empréstimo pessoal com garantia e de 2,83% a.m. para empréstimo pessoal sem garantia.

8. Empréstimo pessoal Juros Baixos

A plataforma Juros Baixos tem como intuito intermediar o contato entre o cliente, o banco e a fintech a fim de otimizar o processo de concessão de crédito. Desse modo, ao fazer uma simulação na plataforma, você pode analisar a proposta de mais 20 instituições financeiras e escolher a que melhor atende suas necessidades.

9. Empréstimo pessoal FinanZero

Com o mesmo objetivo da plataforma Juros Baixos, a FinanZero também tem o intuito de facilitar o processo de pesquisa e análise de oferta de crédito. Para isso, reúne em sua plataforma mais de 60 bancos e fintechs para permitir que seus clientes possam fazer um comparativo entre as propostas disponíveis.

10. Empréstimo pessoal Bom Pra Crédito

O Bom Pra Crédito é mais uma opção de plataforma digital que funciona como um comparador de crédito. Ao informar os seus dados para fazer a simulação, o Bom Pra Crédito seleciona as melhores ofertas e repassa para você em até 5 minutos. E o melhor é que no BPC você encontra ofertas com juros a partir de 0,75% a.m.

Em quais circunstâncias vale a pena pegar empréstimo para pagar dívidas?

Se o intuito é recuperar o controle financeiro é necessário que, antes de fazer a solicitação do empréstimo, você verifique quais são as pendências que constam no seu CPF. Além disso, é preciso analisar a sua condição financeira para ter certeza de que você vai conseguir honrar a dívida.

Fazer isso é importante, pois te permite saber de quanto precisa para quitar as dívidas e avaliar se a condição do empréstimo é mais vantajosa. Isso porque a contratação de um empréstimo para pagar dívidas só é ideal quando a taxa de juros cobrada é menor que os encargos gerados pela dívida.

Nesse contexto, o intuito de solicitar o empréstimo para pagar as dívidas consiste em fazer um acordo mais vantajoso no qual você troca várias despesas, com altas taxas de juros, por uma que cobra juros mais baixos. Desse modo, você quita os seus déficits e se organiza para pagar apenas as parcelas do empréstimo. Para garantir que a dívida será honrada faça um bom planejamento financeiro e siga à risca para evitar que o novo empréstimo não se torne mais um problema.

Cuidados na hora de solicitar um empréstimo para quitar as dívidas

Além do planejamento financeiro, existem alguns cuidados que você precisa ter antes de solicitar o empréstimo:

  • verifique se o valor da parcela cabe no seu orçamento;
  • calcule o quanto de juros será pago no final do empréstimo. Assim, você consegue analisar se a proposta é realmente vantajosa;
  • confera o valor da taxa efetiva do empréstimo. Para atrair o cliente, muitas instituições utilizam a taxa nominal, por ser menor. Contudo, a cobrança é feita com base na taxa efetiva. Então, fique atento!

Outro cuidado muito importante é com relação à instituição escolhida. Ao optar por solicitar o empréstimo pela internet verifique se o site ou a plataforma do banco, fintech ou correspondente bancário é oficial e pesquise a reputação que a empresa tem no mercado.

Além disso, duvide de propostas com condições muito flexíveis que fujam da realidade. E jamais faça pagamentos antecipados para que o empréstimo seja aprovado. Instituições sérias não cobram nenhum valor para liberar o empréstimo.

Vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas?

Após conhecer os bancos que oferecem empréstimo para quitar dívidas, inclusive para negativados e entender os cuidados que devem ser tomados antes de solicitar o crédito, fica a pergunta: vale a pena (ou não) contratar um empréstimo para quitar as dúvidas?

Bom, para te ajudar a responder essa pergunta, listamos as vantagens e desvantagens dessa decisão. Veja só!

Prós

– centraliza os seus déficits em um só;
– parcelas mais suaves;
– juros mais baixos;
– maior chance de limpar o seu nome;
– menos burocracia;
– recupera o controle financeiro.

Contras

– sem um planejamento bem elaborado, o risco de perder o bem (caso tenha optado pelo empréstimo com garantia) e não honrar a dívida é maior;
– dependendo da dívida que você pretende pagar, os juros do empréstimo podem ser maiores, logo, pode não valer a pena solicitar o empréstimo;
– sem o devido controle, a tentação de utilizar o dinheiro emprestado para outros fins é maior. Então, além de não quitar as dívidas já adquiridas, essa atitude piora ainda mais a sua situação financeira

Portanto, com base nas informações apresentadas neste artigo fica claro que o empréstimo para quitar as dúvidas é uma boa opção para quem deseja sair da inadimplência ou pagar contas essenciais que estão em atraso. Contudo, para que isso aconteça é muito importante analisar a sua situação financeira e buscar por uma proposta de empréstimo que seja adequada a sua realidade.

Sobre Juliana Gomes 119 Artigos
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