Anos atrás, a ideia de solicitar empréstimos diretamente pelo celular de forma rápida e segura soaria como algo absurdo, mas hoje essa possibilidade existe e está ao alcance de todos, incluindo inadimplentes. Desde que as fintechs ocuparam seu lugar no mercado financeiro o acesso ao crédito se tornou totalmente digital.
Por meio de um marketplace de crédito, ou plataforma digital de crédito, é possível analisar diferentes ofertas de empréstimos com apenas alguns cliques e escolher a que melhor se adequa a sua realidade financeira. Nesse contexto, as linhas de crédito se tornaram mais acessíveis, com taxas menores e sem burocracia.
Sabendo das vantagens do marketplace de crédito, elaboramos este conteúdo com 7 sugestões de plataformas confiáveis para você conferir. Boa leitura!
7 marketplaces de crédito online e confiáveis
1. FinanZero
A FinanZero é uma plataforma que busca crédito em mais de 60 instituições financeiras e apresenta ao usuário as opções de empréstimos disponíveis de acordo com seu perfil. Na modalidade de crédito pessoal, as taxas praticadas são a partir de 1,49% ao mês, com prazo de pagamento de 6 a 24 meses. Os valores para empréstimo vão de R$ 500 a R$ 40 mil.
A primeira sugestão da nossa lista é a FinanZero. Considerada uma das melhores plataformas digitais de crédito, a FinanZero oferece um atendimento personalizado, ágil e eficiente. Não é à toa que possui uma ótima avaliação no site Reclame Aqui.
Com mais de 40 instituições financeiras parceiras, a FinanZero oferece para seu público, as seguintes modalidades de crédito:
- Empréstimo pessoal;
- Empréstimo para negativado;
- Empréstimo para autônomos com o nome sujo;
- Empréstimo com garantia de celular, de imóvel e de veículo;
- Empréstimo FGTS;
- Empréstimo para empresas.
As taxas na FinanZero variam conforme a modalidade de crédito escolhida. No entanto, os juros oscilam entre 1,49% a.m. a 18,01% a.m. Quanto ao prazo de pagamento, o período máximo é de 36 meses.
2. Bom Pra Crédito
A Bom Pra Crédito é uma plataforma para contratação de crédito que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras. Nela, são oferecidos empréstimos e crediário digital com taxas a partir de 0,75% ao mês. O prazo para pagamento varia entre 3 e 36 meses.
O Bom Pra Crédito é mais uma sugestão de marketplace de crédito seguro e confiável. Presente no mercado desde 2013, o correspondente bancário tem como diferencial a agilidade da operação. Após concluir o cadastro, em alguns minutos já é possível analisar diferentes ofertas de crédito.
Sendo assim, no Bom Pra Crédito é possível simular empréstimo pessoal, consignado e com garantia de veículo, imóvel ou celular. As ofertas são personalizadas com taxas a partir de 0,75% a.m. Vale mencionar que no Bom Pra Crédito há ofertas de empréstimo para pessoas físicas, jurídicas e inadimplentes.
3. EasyCrédito
O EasyCrédito é um marketplace de empréstimos, ou seja, ele busca diversas ofertas entre as instituições parceiras e oferece as mais adequadas para o seu perfil. Entre as empresas parceiras, estão a Creditas, Santander, Banco Pan, Banco BMG, Geru e outros. As modalidades de crédito ofertadas são os empréstimos com garantia (de imóvel e veículo), empréstimo pessoal e empréstimo consignado. Outros produtos, como cartão de crédito e financiamento, também estão disponíveis para solicitação.
O EasyCrédito é uma plataforma digital que tem como missão facilitar o acesso ao crédito pessoal. Com apenas um cadastro é possível analisar mais de 50 propostas em poucos minutos. Assim, o cliente pode encontrar a oferta que melhor condiz com seu perfil financeiro.
O EasyCrédito é uma fintech que presta serviços de forma 100% digital. Ao fazer o cadastro na plataforma, é possível simular empréstimos de até R$ 50 mil com prazo máximo de pagamento de 48 meses. As taxas variam conforme a modalidade de crédito escolhida. Contudo, a EasyCrédito é reconhecida por aplicar juros baixos e condições de pagamento flexíveis.
4. Bxblue
A Bxblue é correspondente bancário de diversas instituições. O empréstimo é voltado para aposentados e pensionistas do INSS e é 100% online. Por ser descontado direto do benefício, a linha de crédito está disponível para negativados.
A Bxblue surgiu em 2017 com o objetivo de transformar o mercado de empréstimo consignado. Para isso, a plataforma digital possui parceria com grandes bancos, como: Banco Safra, Banco do Brasil, Banrisul, Banco Pan, Itaú, Bradesco, BMG e outros.
Com taxa de 21% a.a, a contratação de empréstimos consignados na Bxblue é segura e sem burocracia. Quanto à confiabilidade da plataforma, a BX Blue possui boa reputação no site Reclame Aqui.
5. Méliuz
A modalidade de empréstimo pessoal da Méliuz é voltada para aqueles que estão em busca de crédito facilitado e sem burocracia. Atualmente é possível conseguir até R$50.000,00 e o processo de contratação é 100% online. A empresa atua como parceira da Easy Crédito, o qual será responsável por todas as operações financeiras.
A Méliuz é uma startup que iniciou suas atividades em 2011 disponibilizando cupons de descontos e programa de cashback. Os resultados obtidos foram tão positivos que a Méliuz resolveu expandir seu portfólio de serviços.
Em parceria com o EasyCrédito, a Méliuz agora disponibiliza empréstimo pessoal, consignado e com garantia de imóvel, veículo e moto. As condições são flexíveis e as taxas competitivas. Então, para conferir as ofertas de crédito na Méliuz, basta fazer uma simulação e aguardar a análise. Em poucos minutos, já será possível analisar as ofertas disponíveis para o seu perfil.
6. Juros Baixos
O Juros Baixos é correspondente bancário de bancos e instituições financeiras. A empresa busca as melhores propostas para o usuário, que pode fazer a contratação do empréstimo totalmente on-line.
Mais do que um marketplace de crédito, o Juros Baixos investe em educação financeira. Em sua plataforma é possível encontrar conteúdos especializados sobre finanças, cursos sobre educação financeira e muito mais. O objetivo é educar o usuário, ensinando para ele a maneira correta de administrar o seu próprio dinheiro e criar um planejamento financeiro eficiente.
Além do mais, o Juros Baixos entende bem a importância de encontrar uma oferta de crédito que seja adequada ao seu interesse e realidade financeira. Por esse motivo, oferece opções de empréstimos para diferentes fins. Veja só!
- Empréstimo para pagar dívidas;
- Empréstimo urgente;
- Empréstimo saque aniversário FGTS;
- Empréstimo sem burocracia;
- Empréstimo rápido;
- Empréstimo para autônomo;
- Empréstimo para negativados;
- Empréstimo para assalariado;
- Empréstimo para MEI;
- Empréstimo para aposentado;
- Empréstimo para funcionário público;
- Empréstimo para casamento.
7. Mister Money
A Mister Money é uma empresa de crédito fundada em 2012 e uma das primeiras do Brasil com plataformas de empréstimo 100% online. A modalidade de Empréstimo com o Cartão de Crédito é simplificada diante das demais linhas de crédito convencionais e visa ativar uma linha de crédito ao cartão do titular sem comprometer o limite.
A Mister Money foi um dos primeiros marketplaces de crédito a conceder empréstimo de forma 100% digital. Assim como os seus concorrentes, a Mister Money busca tornar o processo de concessão de crédito mais prático, justo e transparente.
Sendo assim, na Mister Money você pode contratar o empréstimo que melhor condiz com o seu interesse. Logo, é importante ressaltar que as condições do empréstimo como taxas e prazos de pagamento são definidos de acordo com o perfil do tomador.
O que é um marketplace de crédito?
Antes do marketplace, quem precisava de um empréstimo tinha que contatar um banco por vez para conferir as condições de contrato do crédito. Além de demandar tempo, esse processo podia ser cansativo e nem sempre era eficiente.
Hoje, com a existência do marketplace, é possível se cadastrar na plataforma e conferir, em poucos minutos, diversas ofertas de empréstimos. Isso porque o marketplace atua como intermediário na negociação. Ou seja, sua função é reunir os melhores bancos em um só lugar e permitir que você tenha acesso a eles por meio de um único cadastro.
Ao se cadastrar na plataforma, o marketplace disponibiliza os seus dados para os bancos parceiros e seleciona as ofertas que condizem com o seu perfil financeiro. E o melhor é que todo esse processo é feito em poucos minutos.
Após analisar cada oferta e escolher a que atende os seus interesses, é só seguir para a parte de contratação. Nesse caso, o marketplace segue fazendo a ponte entre você e o banco a fim de agilizar o processo de aprovação e liberação do dinheiro.
Em suma, um marketplace de crédito é uma plataforma digital que simplifica o acesso ao crédito. Pois, além de facilitar o contato com os bancos, agiliza a contratação com o mínimo de burocracia.
Ademais, uma característica específica dos marketplaces de crédito é a digitalização do processo. Esse atributo é o que garante que você tenha a tranquilidade de fazer seu empréstimo diretamente pelo celular no momento em que preferir.
Vantagens dos marketplace de empréstimo
O marketplace de crédito oferece diversas vantagens em comparação com as instituições financeiras tradicionais. Em primeiro lugar, a plataforma é bem prática e acessível, o que possibilita que os usuários solicitem empréstimos ou obtenham crédito de forma rápida e fácil sem a necessidade de enfrentar longas filas ou preencher pilhas de documentos.
Como mencionado, a digitalização do marketplace tem como ponto positivo permitir que o cliente faça o empréstimo pelo celular de forma 100% online economizando, assim, tempo e esforço. Outra vantagem da plataforma de crédito é a maior flexibilidade da análise de crédito.
Devido ao uso de algoritmos e tecnologias de inteligência artificial, fica mais fácil avaliar outros fatores que vão além do histórico de crédito tradicional. Nesse caso, é possível levar em consideração o comportamento financeiro do tomador, o histórico de pagamento de contas e até mesmo o uso das redes sociais.
Assim, permite que pessoas com histórico de crédito limitado ou baixa pontuação tenham acesso a ofertas de crédito com taxas justas e condições flexíveis. Devido a maior variedade de ofertas de crédito presentes no marketplace, o tomador tem maior chance de encontrar a proposta ideal para o seu objetivo
É possível pedir empréstimo com marketplace pelo WhatsApp?
A integração dos canais de comunicação é uma estratégia utilizada pelas empresas para otimizar o atendimento e melhorar a experiência do cliente. Portanto, há marketplace de crédito, como a Simplic, FinanZero e a Real Cred, por exemplo, que possibilitam a contratação do empréstimo pelo WhatsApp.
Contudo, é importante deixar claro que um marketplace de crédito não oferece empréstimos de forma direta. Sua função consiste apenas em intermediar o seu contato com o banco. E quanto aos bancos, as instituições financeiras jamais ligam oferecendo linhas de crédito. Portanto, se você receber alguma proposta suspeita que exige depósito de dinheiro antecipado para liberar o crédito, não aceita, pois trata-se de um golpe.