Como aumentar o score de crédito? 6 dicas eficazes!

Saber como aumentar score é essencial para solicitar crédito para fazer empréstimos, cartões de crédito ou financiamentos.

Para isso é preciso sair das dívidas e neste conteúdo indicamos as melhores dicas de como aumentar o score de crédito grátis.

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1.000. Essa pontuação representa as chances que o consumidor tem de pagar suas contas em dia.

Como aumentar o score de crédito? 6 dicas eficazes!

SCORE QUALIFICAÇÃO RISCO DE INADIMPLÊNCIA
1.000 – 701 Muito bom 5 a 15%
700 – 501 Bom 19 a 25%
500 – 301 Regular 33 a 45%
300 – 0 Baixo 90 a 83%

Em outras palavras, o score de crédito reflete os seus hábitos de pagamento, como o seu relacionamento com empresas, bancos e comércio em geral.

Essa pontuação é levada em consideração quando é solicitado alguma modalidade de crédito (empréstimo, financiamento, cartão de crédito, entre outras).

Ou seja, a instituição financeira, antes de conceder crédito, vai avaliar a pontuação do score para aprovar ou não a linha de crédito.

Esse processo, por sua vez, é feito durante a análise de crédito interna da empresa ou banco, e a pontuação do score não é a única avaliada na hora de aprovar ou negar essa solicitação.

Como aumentar score de crédito?

Existem algumas formas de como aumentar score do CPF para ter mais chances de conseguir crédito, separamos dicas eficazes para te ajudar.

Organize as dívidas

É impossível aumentar o score de crédito estando com o nome sujo. Tendo em vista que a pontuação de score reflete os hábitos de pagamento.

Fazer o levantamento das contas pendentes é a primeira das dicas para sair das dívidas, é isso que vai evitar um maior endividamento.

Além disso, fazendo uma renegociação das dívidas para limpar seu nome, é possível subir score de crédito e fugir dos juros abusivos.

Veja algumas maneiras de fazer isso:

  • Conheça o valor total de suas dívidas, bem como credores, taxa de juros etc;
  • Ordene suas dívidas por ordem decrescente da taxa de juros;
  • Entenda sua realidade financeira;
  • Defina uma meta de poupança mensal com base em suas condições;
  • Tente renegociar suas dívidas;
  • Faça um planejamento financeiro para não sair dos trilhos;
  • Acompanhe sua vida financeira.

Pague suas contas em dia

Pagar suas contas em dia vale mais de 50% na pontuação e garante altas chances de aumentar o score para conseguir crédito no mercado.

Por isso, manter o controle de todos os débitos e pagar dentro do prazo é uma maneira de fazer isso, usar aplicativos de controle financeiro é uma excelente opção

Afinal, por meio dessas ferramentas é possível conseguir gerenciar tudo que entra e sai do seu bolso.

No gerenciador financeiro da Mobills, por exemplo, é possível cadastrar despesas que ainda não foram pagas e colocar uma data para efetuar o pagamento.

Atualize os dados nos birôs de crédito

Os Birôs de créditos oferecem informações sobre o comportamento do consumidor ao mercado de crédito, por isso manter os dados atualizados é forma de como subir score de crédito.

Fazer uma consulta do CPF e depois a renegociação das dívidas ajuda a aumentar o score de crédito o quanto antes.

Porém, é importante ressaltar as diferenças entre SPC e a Serasa, e que também existem outras empresas de consulta de dívidas. Confira!

Acordo Certo

Na Acordo Certo procura por dívidas que estejam no CPF. Caso existam é possível negociar as pendências direto da plataforma com descontos de mais de 90% do valor original.

Recovery

A Recovery é uma empresa que busca dívidas no CPF seja no site ou no app da empresa e logo poderá ver quais pendências.

Com a consulta grátis do CPF é localizado as dívidas e pode negociar com até 98% de desconto do valor original a ser cobrado.

Renegociação Itaú

Caso existam dívidas pendentes com o cartão de crédito ou de outros produtos financeiros do banco, é possível fazer a renegociação Itaú.

O débito é retirado da negativação em até 5 dias após o pagamento da primeira parcela, por isso não deixe de pagar os boletos do acordo.

Ative o Cadastro Positivo

O cadastro positivo foi estabelecido pela Lei 12.414/2011 e funciona como um currículo financeiro.

Por meio dele, as empresas conseguem ver como o consumidor se comporta no pagamento de suas dívidas, sejam empréstimos, financiamentos ou realizam compras a prazo.

Apesar do cadastro ser automático, o consumidor que optar por não fazer parte do cadastro positivo pode pedir para sair, como pode solicitar também ativação.

Vale ressaltar que tanto a inscrição e a consulta do CPF são serviços oferecidos gratuitamente.

Tenha contas no seu nome

Caso não possua contas no seu nome, torna-se inviável uma análise assertiva de seus pagamentos e movimentações financeiras.

Afinal, ter contas no seu nome é uma vantagem na hora de saber como aumentar o score de crédito rápido.

Entretanto, lembre-se que o pagamento em dia é o que conta positivamente na sua pontuação.

Mantenha o controle das finanças

O planejamento financeiro é fundamental para subir score de crédito. Reveja seus hábitos financeiros e mude atitudes ruins que prejudicam sua relação com o dinheiro.

Confira algumas dicas práticas:

  • Conheça suas despesas fixas e variáveis;
  • Utilize um gerenciador financeiro;
  • Faça listas de compras;
  • Registre a entrada e saída de dinheiro;
  • Poupe mensalmente;
  • Planeje a vida financeira;
  • Defina e acompanhe o orçamento mensal; etc.

Por que é importante aumentar score de crédito?

O score é importante pois é o reflexo da vida financeira do consumidor e ter uma boa pontuação ajuda a conseguir crédito de forma mais fácil.

Limpar o nome negativado e mudar hábitos financeiros ajuda a aumentar o score de crédito para ser aprovado nas futuras solicitações de crédito.

O ideal é manter as contas em dia e saber como deixar o nome limpo, evitando o endividamento.

azer Pix aumenta score de crédito?

Dizem que Pix aumenta score, mas a verdade é que não! No entanto, fazer pagamentos à vista e honrar com seus pagamentos em dia aumenta o score, uma vez que representa mais de 50% da pontuação.

Afinal, ao fazer um pagamento na hora, utilizando ou não o Pix, é possível acabar com parcelas e ficar livre do endividamento.

CPF na nota fiscal aumenta score?

Colocar CPF na nota fiscal não é um fator que influencia para aumentar o score de crédito.

Isso porque não é possível que os birôs de crédito usem uma nota fiscal, mesmo adicionada com o CPF, como um fator de aumento de pontuação.

Reforçamos que o score de crédito aumenta de acordo com o comportamento financeiro ao longo da sua vida de consumidor.

Existe aplicativo para aumentar o score?

Atualmente, não existe nenhum aplicativo para aumentar score. A pontuação depende dos hábitos de pagamento das pessoas.

Os aplicativos somente são capazes de informar a pontuação atual e as dívidas que existem naquele CPF.

Existem aplicativos de controle financeiro que ajudam com as finanças. O gerenciador financeiro da Mobills, por exemplo, é o aplicativo mais completo da atualidade dentro dessa categoria.

Cuidados para não cair em golpes de aumentar score

Ao procurar entender como aumentar o score de crédito, é importante estar atento aos possíveis golpes pix em redes sociais e WhatsApp.

Por isso, confira algumas dicas para se prevenir:

  • Lembre-se que não precisa pagar nada para aumentar sua pontuação;
  • Não passe seus dados pessoais e documentos para desconhecidos;
  • Quanto mais atraente for a oferta, maior é a chance de golpe;
  • Tenha paciência e disciplina para melhorar sua vida financeira e, consequentemente, seu score.

Apesar de poder parecer um pouco simplista, no fim é o que já mencionamos: comece a praticar bons hábitos financeiros e ter paciência.

Afinal, é possível aumentar o score de crédito?

Sim é possível aumentar o score de crédito! A pontuação de crédito reflete nos seus hábitos de pagamento de contas. Então, sabendo disso, é possível aumentar o score de crédito mantendo o pagamento de contas em dia.

Ter uma pontuação de score mais elevada pode, inclusive, resultar em melhores condições de crédito, como em cartões de crédito ou empréstimos.

Por isso, siga as dicas indicadas no decorrer do texto para aumentar o score rapidamente e conseguir cartão de crédito fácil, por exemplo.

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Olá! Meu nome é Juliana Gomes e sou autora e administradora do site Nossas Finanças Agora, estarei sempre aqui para te ajudar no que precisar sobre nosso site.

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